这两年动荡中的江西银行再遭罚款！
近期，国家金融监督管理总局网站公布江西银行的多项违法违规行为，涉及到包括贷前调查不到位、集团客户未统一授信、减少审批程序进行授信等问题，共被罚没130万元。
(相关资料图)
前不久，江西银行刚刚因19项主要违法违规事实被罚款810万元，涉及12名责任人被罚。
江西银行在2018年港股上市后，不仅业绩一路下滑，频吃罚单，高管的接连“落马”甚至“掏空”江西银行。反映到二级市场上则更为明显，其股价自2018年上市后，一路下跌。自2021年中旬开始，其股价基本稳定在1港元以下，彻底沦为“仙股”。
一家资产规模超5000亿元的港股上市银行，亟待解决业绩压力和内控问题，江西银行在未来面临较大的经营压力。
01、再被罚810万，涉及19项违规
国家金融监督管理总局网站显示，中国银保监会江西监管局行政处罚信息公开表显示，江西银行股份有限公司存在19宗违法违规事实：未按规定核定董事、监事和高级管理人员年度薪酬方案；未按规定审批重大关联交易；内控管理不到位，以优惠利率发放关联自然人贷款；向关系人发放信用贷款；借新还旧、以贷还贷、以贷还息掩盖不良；违规处置不良，五级分类不准确；以本行出资、企业代持方式隐匿不良；投资收益违规处置不良；浮利分费；员工个人消费类贷款资金违规流入股市；个人综合消费类贷款约定用途为购房；银行资金违规用于购地；银行资金违规投向股市；银行授信资金用于企业增资；向“四证”不全项目提供融资；资本计提不足；信贷资产虚假出表；入股资金来源于信贷资金；信贷资金违规用于购买本行股权。 江西银行被罚款810万元。同时还对12名相关人员进行了处罚。
其中，陈晓明对江西银行股份有限公司入股资金来源于信贷资金的违法行为负直接责任。陈晓明是江西银行原党委书记、董事长，2022年2月辞去江西银行所有职务。随后3月25日，江西省纪委监委发布消息称，陈晓明涉嫌严重违纪违法，接受江西省纪委省监委纪律审查和监察调查。
陈晓明被“双开”的通报中也指出了其多项违纪违法行为。通报中指出，陈晓明将江西银行视为“私人领地”，视国有金融资产为个人“掘金池”，把金融贷款审批权力当作敛财工具等问题。
实则2022年，包括陈晓明在内，江西银行已经有至少四名高管落马。
据江西省纪委监委公布的消息，在陈晓明于3月落马后，江西银行原副行长兼董秘徐继红、原资深顾问黄文杰、萍乡分行原行长冯亮在2022年内接连被查。这三人均长期在江西银行工作，在工作时间线上与陈晓明交集颇多。
陈晓明的贪腐对江西银行的影响颇大，据中央纪委国家监委网站公布，江西省纪委监委在查办陈晓明等系列腐败案件，帮助该行止损挽损11.6亿元。
在江西银行多名高管违法违纪的过程中，也“掏空”了江西银行。据财报显示，2022年江西银行净利润为同比减少25%至15.50亿元。原行长贪腐程度可见一斑。
今年3月，江西银行南昌洪城支行因贷款管理不到位被罚30万。江西银行内控管理漏洞、合规经营问题直接影响到了其业绩。
据不完全统计，江西银行及分支机构在近两年内被金融监管部门开出20多张罚单，被罚金额合计超1200万元，其中不乏百万级罚单。
02、上市后业绩一路下滑，盈利能力减弱
江西银行2015年12月正式成立。2018年6月在港上市，成为江西省内首家上市金融企业。截至2022年末，江西银行资产总额5155.73亿元，同比增长1.38%。
江西银行上市当年的总资产4190亿元，5年间资产总额仅增长了23%。尤其是近两年资产几乎没有增长。
2018年-2021年，江西银行资产总额分别为4190.64亿元、4561.19亿元、4586.93亿元、5085.60亿元，同比增长分别13.26%、8.84%、0.56%、10.87%。
自2018年江西银行赴港上市后，就开始增收不增利，且业绩下行趋势延续了整整三年。
年报显示，2018年至2020年，江西银行分别实现营业收入113.51亿元、129.53亿元、102.85亿元，同比增长分别20.08%、14.12%、-20.59％，净利润27.34亿元、20.51亿元、18.59亿元，同比减少4.6％、24.98％、9.33％。
2021年江西银行的业绩才止跌回升，2021年该行实现营业收入111.44亿元，同比增长8.35％，净利润20.7亿元，同比增长11.36％。
而2022年，江西银行营业收入同比增长14%至127.14亿元，但实现归属于股东的净利润却同比减少25%至15.50亿元。该行近几年业绩增长已经陷入停滞状态。
净息差也在逐年下滑，2020年到2022年上半年，江西银行净息差分别为2.10%、1.94%、1.92%；同期城商行平均值分别为2.13 %、1.98 %、1.91%。
数据显示，2022年江西银行的平均总资产回报率为0.31%，较上年同期减少0.13个百分点，盈利能力减弱。
03、资产质量承压，不良贷款余额明显增长
江西银行资产规模增长缓慢，盈利能力减弱，和其资产质量有关，不良贷款余额、不良率均明显增长。
2022年末，江西银行不良贷款总额67.81亿元，上年同期为40.74亿元；不良贷款率2.18%，较上年末上升0.71个百分点，据原银保监会数据，2022年末，银行业金融机构不良贷款率为1.71%。
2018年至2021年，江西银行不良贷款余额分别为32.48亿元、47.37亿元、38.70亿元、40.74亿元，同比分别增加52.85%、45.84%、-18.30%、5.28%。
2022年，江西银行的资产减值损失73.97亿元，较上年同期增加23.90亿元，增长47.74%。
2018年至2021年，江西银行的资产减值损失分别为44.38亿元、64.9亿元、42.84亿元、50.07亿。
从资产规模来看，江西银行从2018年至2022年资产规模分别为4190.64亿元、4561.19亿元、4586.93亿元、5085.6亿元、5155.73亿元。江西银行资产规模5年仅增长了23%，但不良贷款余额增长了一倍多。
显然，江西银行的资产质量明显承压。
2022年江西银行发放贷款和垫款净额3003.13亿元，比上年同期增长10.96%；负债总额4687.58亿元，比上年同期增长0.39%，其中吸收存款额3527.11亿元，比上年同期增长2.61%。
2022年2月江西银行行长骆小林上任，从2022年业绩来看，新行长上任后江西银行棘手问题并没有得到有效解决，仍面临着较大的经营挑战。（WEMONEY研究室 姜林燕/文)
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